こんにちは、なのはなです🌻
先月から新NISAに移行になりましたね👛
わたしは、約3年前から積立NISAをしています🤓
👇こちらは2年半の運用実績を記事にしたものです👇
わたし的には、「新NISAに入れるお金なんてないから新NISAは活用しない！」
と思っていました😂
しかし、積立NISAの積立設定を何もせずそのままにしていたため、
1月の積立は新NISAのつみたて投資枠で積立してました😂笑
（新NISAが始まっても、つみたてNISAは続くと思っていました🤣💦笑）
そのため、わが家の新NISAの利用方法について、書いていこうと思います👩
わたしは前と同じくらい積立できたらいいなと思っていましたが、
夫👨が、新NISAにもっとお金を入れた方がいい！！と言われました😶
そのため、今年は新NISAをがっつり活用していく予定です🤓
✅新NISAの活用方法を知りたい人
✅少しでもお金を増やしたい人
新NISAについて
まずは新NISAについて、簡単に説明したいと思います！
（ネットで勉強しながら書いているので、間違っていたらすみません😓）
| (前)積立NISA | (前)一般NISA | (新NISA)つみたて投資枠 | (新NISA)成長投資枠 | |
| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有期間 | 20年間 | 5年間 | 無期限化 | 無期限化 |
| 非課税保有限度額 | 800万円 | 600万円 | 新NISA全体で1800万円 (成長枠も含む) | 成長投資枠は1200万円まで |
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・投資信託等 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・投資信託等(除外もあり) |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 | 18歳以上 |
去年までの積立NISA・一般NISAと新NISAを比べてみました👀✨
新NISAには2つの枠あります。
→「つみたて投資枠」「成長投資枠」
これらは、去年までの積立NISAと一般NISAの投資対象商品の違いとほとんど同じです！
投資する商品によって使い分けたらいいんですかね🤔
そして投資枠も大幅に多くなりました👛
積立NISAは年間の投資枠は40万円だったため、
わたしは毎月33,333円積立投資をしていました✨
しかし、新NISAでは2つの枠を合わせて年間最大360万円になります😬
さらに、非課税保有期間は新NISAでは無期限となります‼😊
そのため、老後資金として貯めていく人が多いと思われます👴👵
新NISAに非課税保有限度額は1800万円です！
ただ新NISAで保有している商品を売却したら、その分の簿価金額のみ、翌年に非課税保有限度額が復活して再利用できるそうです🤓(難しい💦)
証券会社は「楽天証券」
わが家が利用している証券会社は、積立NISAと同じく「楽天証券」です🤓
楽天証券はポイントがもらえるため、お得です😄‼
楽天ポイントが毎月500ポイント貯まる(わが家の場合)
楽天証券で楽天ポイントを貯める方法は主に2つあります🤓
1つ目がクレカ積立です💳
クレカ積立は、楽天カード(クレジットカード)を使って投資信託の積立ができるサービスです✨
楽天カードを持っていれば簡単に利用することができます😄
積立設定可能額は、毎月100円～5万円までで、最大5万円までとなります🤓
ただし、ポイントの還元率は楽天カードの種類によって変わります💦
| 楽天プレミアムカード | 楽天ゴールドカード | 楽天カード | |
| ポイント還元率 | 1.0％ | 0.75％ | 0.5％ |
わたしは普通の楽天カードしか持っていないので、
ポイントの還元率は0.5％になります😅
他のカードは年会費がかかるので、ちょっと手を付けていません😅💦
その分ポイント還元率が高いみたいなのですが、あまり勉強できていません😂
2つ目は楽天キャッシュです🤓
楽天キャッシュとは、買い物するときに使用できる楽天グループのオンライン電子マネーです。
この楽天キャッシュに楽天カードからチャージして、そこから自動で引き落として、
投資信託を積み立てます💳
楽天カードからのチャージ額に対して、一律0.5％楽天ポイントが還元されます😄
積立可能上限額は、毎月5万円です😄
毎月上限MAXの5万円ずつ積立設定をした場合、
クレカ積立：楽天カード(0.5％)→250ポイント
楽天ゴールド(0.75％)→375ポイント
楽天プレミアム(0.1％)→500ポイント
楽天キャッシュ(一律0.5％)：250ポイント
となるので、
毎月10万円積立すると、500ポイント～750ポイント還元されます😄
投資金額は上限MAX？！(目標)
わが家の新NISAの積立金額は、
つみたて投資枠は、上限MAXの10万円にしています🤣笑
2024年は、つみたて投資枠は年間投資枠120万円を上限MAXで投資
しようと思っています😂
新NISAに入れるお金はないと言っていたわが家ですが🤣
実は夫が会社でしていた財形を解約しました👨
その分を新NISAにつっこみたいと思います‼
なくなったら月3万円とかになりますね💦笑
成長投資枠については、解約した財形の金額でいくら投資するか決めたいと思います！
そんなにないと思うので、上限MAX投資するのは無理でしょう🤣笑
ファンドはオルカン一択
新NISAに投資するファンドは、つみたてNISA,ジュニアNISAでも投資した、
オルカン一択にします😊！(今のところ)
わたしがオルカンを選んだ理由は、こちらに記事にしています😊👇
先月、「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2023」が発表されました✨
1位はまたしても、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」でした😄
オルカンは5連覇だそうです！
投資は1ヵ所にだけ投資するのは、あまりよくないと言われています💦
理由は、その1ヵ所が不景気になった場合に大損になってしまうからです😨
そのため分散投資が良いとされています✨
オルカンは様々な国に分散に投資しているので、初心者にかなりおすすめのファンドです🤓
ただ、いろいろとネットを見ていると、
オルカン一択は危ない！と言う記事がいくつか見ます🧐💦
しかしその記事をよ～く見てみると、オルカンは長期運用で利益が出やすいとのこと‼
したがって、長期運用しない人やすぐにお金を増やしたいという人は、
オルカン一択は辞めた方がいいとのことでした🧐
わが家は、新NISAは老後資金を目的としていて、長期運用をする予定ですので、
オルカンでも大丈夫だろうと夫と話して決めました👩👨
わたしが新NISAで気を付けたいこと
それでは、約3年つみたてNISAをしてきたわたしが、
新NISAで気を付けたいことが書きたいと思います👩
貯蓄もきちんと残す
新NISAにどんどん回していこうと考えてるわが家👩👨
しかし、現金の貯蓄もきちんと残すように夫婦で話し合いたいと思います💴
わが家の生活防衛費を計算して、きちんと残したいと思います！
生活防衛費は、一般的には生活費の3ヶ月～半年分と言われています👛
子どもがいる家庭、片方しか働いていない家庭は半年分がいいそうです🤔
運用実績を見過ぎない
これは、かなり大切だと思います👀✨
コロナ禍は運用実績がかなり悪かったです😂
見ていると不安になってきて、売った方がいいんじゃないかと考えたりもしました😓
しかし長期運用をした方がいいんだ！と信じてずっと運用してきました😆
今現在はかなりお金が増えております✨✨
そのため、あまり運用実績は見ずに放っておくことが大切です‼😊
もちろんたまには見た方がいいと思います😅
放置が1番っ‼
まとめ
今回は、わが家の新NISAの運用について記事にしました👩👨
今年は、
- つみたて投資枠は月10万、上限MAX120万円をオルカンに入れる
- 成長投資枠は、お金があればその都度入れていく
という感じになります😊
新NISAに投資するお金がないと言っていたわが家ですが🤣
夫が会社の財形を解約したので、それを使っていきます‼
また、わたしも働き始めて、今までよりは多く投資に回せると考えています🤓
投資するために働く‼笑
また、わが家はオルカン一択でいこうと思います‼
なぜならオルカンは初心者には1番おすすめのファンドだからです😊✨
全世界に投資するので、分散投資が勝手に出来ており、
手数料もお安い‼🥰
ただ、長期運用に適したファンドですので、
長期運用しない人にはおすすめしません🧐
参考になれば嬉しいです💗
コメント